Несмотря на финансовую осведомленность, многие семьи сталкиваются с проблемой нехватки денежных средств. Конечно, денег много не бывает, но умение правильно управлять денежными потоками, позволит не только жить «от зарплаты до зарплаты», не влезая в долги, но и приобретать дорогостоящие вещи, а также откладывать некоторую сумму средств на непредвиденные траты.
Сегодня существует множество центров, которые с помощью тренингов по планированию семейных финансовых потоков, научат правильно себя вести с деньгами. К тому же прохождение таких тренингов по акционным предложениям позволят заказать визитки дешево или листовки, флаеры и прочие носители рекламы, поэтому обращайте внимание на акционные предложения таких центров. Но некоторым азам по семейному бюджетированию можно и нужно научиться самостоятельно.
Итак, семейный бюджет состоит из двух крупных денежных потоков: доход и расход. Если с доходами более-менее понятно (заработная плата, рента, какая-то подработка и пр.), то с учетом расходов возникают сложности: свои источники доходов знают все, а вот то, куда деньги деваются, многие уследить не могут. Для успешной финансовой жизни семьи как раз и следует урегулировать эти два денежных потока.
После того, как сумма доходов семьи определена, ее следует распределить. При этом за основу следует брать постоянный доход. В бюджетировании неправильно опираться на возможный, непостоянный и нерегулярный доход. Дополнительный денежный бонус можно будет перераспределить по факту его появления. Итак, основной доход следует разделить на три основные направления: долги, сбережения и расходы на жизнь.
Любая успешная в финансовом плане семья не будет находиться в долгах. Займы, кредиты и долги — это финансовое бремя, которое будет тянуть бюджет семьи вниз. Желательно избегать таких ситуаций и избавляться от них поскорее. Конечно, например, ипотека или кредит на покупку дорогой, но необходимой вещи, поможет решить дорогостоящую задачу быстро без крупных единоразовых денежных вложений, но на покрытие таких долгов денежные средства должны выделяться в первую очередь и желательно гасить их с опережением графика. Это позволит быстрее закрыть эту расходную часть бюджета и «сэкономить» на процентах. Ведь часто двухсторонние визитки с рекламными предложениями от банков с одной стороны рекламируют возможность получения кредита на длительный срок, а с другой – поощрительную программу при условии досрочного закрытия кредита.
Второй статьей расходов должны идти сбережения. Следует обратить внимание, что это вторая и обязательная статья расходов. Средства из бюджета на нее идут не по остаточному принципу (как зачастую это делают семьи), а следует сначала заплатить себе, а потом уже всем остальным. Рекомендуется откладывать 20% от доходов, но эта цифра не аксиома. Просто, следует четко определить сумму и придерживаться ее и не «влезать» в нее. Также рекомендуется определиться с тем, на что эти денежные средства будут тратиться: отдых, здоровье, ремонт и пр. Четко определенная цель сбережений является одновременно мотивацией не пропускать денежные вложения в данный фонд и позволит избежать изымания из него денег.
После того, как сумма платежей по первым двум направлениям определена, на руках остается сумма, на которую и будет жить семья до следующего постоянного денежного поступления. В этом разделе трат следует выделить два подраздела: постоянные и переменные затраты. Постоянные затраты — это траты, которые идут из месяца в месяц, которые невозможно избежать и их размер примерно одинаков. Сюда следует отнести: коммунальные платежи, оплату обучения, связь и пр. На эту статью расходов влиять тяжело и практически невозможно. С ней следует смириться.
Переменные же затраты поддаются влиянию. Рекомендуется вести их учет особенно скрупулезно, их следует записывать. Для удобства можно эти траты разделить на категории: питание, одежда, развлечения и пр. По истечению отчетного периода будет наглядно видно на что уходят средства, а это, в свою очередь, даст ответ на какую статью переменных расходов следует воздействовать, чтобы более рационально распределить денежные средства. В этом следует руководствоваться правилом Парето: 20% усилий даст 80% результата. Значит, достаточно будет выделить самую крупную статью расходов и работать именно с ней. Ведь, только незначительное изменение в данной статье расходов даст максимальный эффект.
Все эти несложные принципы в учете и распределении денежных потоков позволят грамотно управлять деньги семейного бюджета. Но этого мало, эти принципы необходимо внедрить в жизнь и придерживаться их из месяца в месяц. Хотя сегодня листовки, флаеры и визитки дешево предлагают обучение на практике семейному бюджетированию, но можно попробовать сэкономить и попрактиковаться самостоятельно. Помните, что финансовая грамотность даст возможность Вашей семье не выживать от зарплаты до зарплаты, а жить полноценной жизнью.