Как известно, кредиты берут не только физические лица на какие-то собственные нужды, но и юридические лица и индивидуальные предприниматели на развитие бизнеса. Как утверждают адвокаты по уголовным делам, бывают случаи незаконного получения кредита, которое расценивается как коммерческое преступление и приводит к уголовной ответственности.
Получение кредита – весьма заманчивый способ быстро получить большую сумму денег. Однако банки тоже «не дураки» и раздавать деньги налево и направо не будут. Компании с сомнительной деловой репутацией и тем более при отсутствии гарантий возврата средств в кредите, скорее всего, будет отказано.
Отметим, что каждый банк предъявляет к соискателям на получение кредита свои требования. Это могут быть: документы о наличии залогового имущества у организации, предоставление полной информации о финансово-хозяйственном состоянии фирмы, предоставление устава предприятия т.д.
Специалисты банка проанализируют предоставленные документы, проверят оценочную стоимость залогового имущества. Однако даже тщательный анализ не спасает от ошибки, когда банки все-таки выдают деньги лже-предпринимателям-мошенникам.
А ведь предоставление заведомо ложных сведений для получения кредита карается от внушительного штрафа до ареста и лишения свободы. Чтобы уголовное дело было возбуждено, нужно, чтобы ущерб кредитору был нанесен в крупном размере.
Способы незаконного получение кредита:
1. Организация лже-предпринимательства. Создается организация без цели осуществления предпринимательской деятельности.
2. Подделка документов. Предоставляются фиктивные документы о состоянии счетов компании, подложные гарантийные письма, фиктивная финансовая отчетность и т.д.
3. Уговоры или обман. Нечестный на руку предприниматель уговаривает работника банка не очень тщательно проверять предоставляемые документы.
4. Банкротство. Цель понятна – фиктивное или реальное банкротство приводит к аннулированию долгов, и кредиторы смогут претендовать лишь на малую часть оставшихся ценностей, в то время как все ценные активы будут заранее переданы в дружественные фирмы.
5. Сговор с сотрудниками или руководителем банка. Дает возможность получить льготные условия кредитования взамен определенного вознаграждения тому, кто организует это дело.
6. Подложные цели для получения целевого кредита. Нецелевое использование кредита, выданного совсем на другие цели.
7. Вымогательство. К такому способу обычно прибегают организованные преступные группировки.
Если суд признает получение кредита незаконным, это автоматически предусматривает досрочное погашение заемщиком имеющейся задолженности.